もはや貯金の利息だけでは資産の形成が難しい中、投資運用を検討する会社員が増えています。しかし、片手間で行っても利益が上がらないのではと、足踏みしてしまう人も。そこで今回は

• 会社員が投資をするメリット
• 投資によるリスクとその対処法
• 会社員におすすめの投資について

この点について解説していきます。

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なぜ会社員は投資をしたほうが良いのか？

会社員に投資をおすすめする理由は次の2点です。

• 金利が物価高に追いついていない
• 長期型投資のほうがリスクを回避しやすく、インカムゲインが期待できる

燃料や資源の価格が高騰し、円安が急激に進む中、物価は上昇し続けています。にもかかわらず、定期預金の低金利は続き、利息はスズメの涙ほどにしかなりません。つまり、貯金だけをしていても物価の上昇により、結局のところ資産を減らしてしまう可能性があります。資産を増やしたいのであれば、その一部を株や不動産などの金融商品に回し、積極的な資産運用を行う必要があります。

「しかし、それにはリスクが伴うのでは？」と思う方も多いでしょう。だからこそ、自分が会社員である時から投資をすべきなのです。長期的に投資を行う中、「売り」と「買い」を複数回行うことで、値動きによるリスクが軽減できます。また、早期から投資に取り組むことで配当金や分配金をより多く積み立てることも可能です。

投資をある程度資産が形成できた退職後に行う方が多いですが、早い時期に投資したほうがリスクを回避しやすく、より多くのインカムゲインが期待でき、資産の運用を比較的優位に進めることができます。

投資する際のリスクと対策方法について

会社員が投資を行う際は、2つのリスクを伴います。

• 会社の規定に接触する恐れがある
• 本業を圧迫する可能性がある

法律的に認められている副業ですが、禁止している会社もあり、投資による利益が副業収入と認められると、何らかの処分が下されることも。また、株式投資の場合、自分でトレードしようとすると、自分が働く時間と市場が開く時間が重なり、本業の合間で株を売買する、といった、かなり忙しい働き方をすることにもなりかねません。

社内規則に違反する可能性が少ない不動産投資を選択する、本業をおろそかにしないためにも投資信託に切り替えるなどの工夫をすれば、これらのリスクがクリアできる可能性が高いです。

会社員にオススメの投資とは

では、会社員にオススメの投資をここでいくつか解説していきましょう。

株式投資

ビジネス界の最前線に立っている会社員にとって、株は一番取り組みやすい投資ではないでしょうか？株式投資における最大の魅力は、自分が魅力を感じている企業の応援ができるところ。自らの資産形成だけでなく、応援したい企業の資金援助にもなる部分に、やりがいさえ感じることでしょう。

株式投資は株が値上がりすれば大きな利益が得られる可能性もあり、様々なメリットを感じられる一方で、まとまった資産が必要な場合や値下がりした時に大きなリスクが生じる可能性がある、などのデメリットがあるのも事実です。

投資信託

投資による資産の運用を専門家に一任できる投資信託。本業が忙しい方や投資の仕方がイマイチわからない方には特におすすめです。また、数千円から始めることができるのも、投資信託における魅力の1つ。但し、利用にあたって手数料が発生し、扱う金融商品によって金額も違うので、事前に確認し各信託会社の利用料金を比較してみるとよいでしょう。

不動産投資

不動産の賃料や値上がり益を利益とする不動産投資。資産として手元に残るのも魅力の1つです。ですが、賃料を滞納されたり、空き部屋が増えたりして、収益が不安定になる可能性があるのも事実。また、修繕コストがかかる、現金化に時間がかかるといったデメリットもあります。ただ、投資信託化することでこれらが回避できる場合もあるので、いろいろな手法を検討してみるとよいでしょう。

ロボアドバイザー

あまり手間をかけずに投資をしたい方に人気が高いロボアドバイザー。投資家ではなく、AI知能に投資を信託するシステムであり、最初に行われるアンケートの回答をもとに全てが自動で行われます。本業が忙しい方でも時間をかけずに投資ができる、小額で始められるといったメリットがあります。

節税も期待できる投資とは？

節税を同時にできる投資といえば、NISAやiDeCoではないでしょうか？

• NISA：専用のNISA口座を開設し、そこから購入した金融商品によって得られた利益が非課税になる制度。
• iDeCo：国が定める年金とは別に、任意で積み立てする年金制度。積立金は所得控除の対象となり、運用により得られた利益は非課税になる。

これら2つの制度を利用すれば資産を投資活用しながら節税対策もできます。資金繰りが難しいサラリーマンには一石二鳥の嬉しい制度ですね。

まとめ

低金利が続く現代において、銀行預金の利息だけでは資産形成が難しい時代になったのは事実です。リスクが回避しやすく、より多くの配当金や分配金の積み立てが期待できる、早期の投資活動をぜひ検討してみてください。iDeCoやNISAなど、節税対策が同時にできる、サラリーマンにはありがたい方法も活用しながら、未来に向かって効果的な資産形成を行ってくださいね！